Auf KontenRatgeber.de vergleichen wir verschiedene Konten sowie Kreditkarten nach unterschiedlichen Kriterien, damit Sie das beste Girokonto, Tagesgeldkonto, Festgeld oder Wertpapierdepot finden.

Das Angebot an Bankprodukten ist heute nahezu unüberschaubar. Zahllose Onlinebanken kämpfen neben traditionellen Filialbanken um die Gunst des Kunden.

Girokonten

Jeder benötigt ein Girokonto, aber niemand möchte überteuerte Kontoführungsgebühren zahlen, wenn es auch ganz ohne geht. Die Direktbanken, bei denen ein Girokonto ausschließlich online geführt wird, bieten ihren Kunden hier ein kostenloses Girokonto und dazu noch viele Extras, von denen der Kontoinhaber profitieren kann.

Das Girokonto bei einer Direktbank

Ein Direktbank Girokonto kommt ohne Kontoführungsgebühren aus. Die Ersparnis, die Online Banken durch den Wegfall von Raummieten und Schalterpersonal verbuchen, können sie in Form von zahlreichen Vergünstigungen an den Kunden weitergeben. Zudem bedient das Direktbankkonto den Anspruch der Kunden an modernes, zeitgemäßes Banking von zuhause oder aber unterwegs aus.

Kostenfreiheit beim Girokonto

Ein Girokonto kann verschiedene Kosten verursachen, dazu gehören vorrangig die Kontoführungsgebühren, gefolgt von der Gebühr für die Bankkarte und Kosten für die Zusendung von Kontoauszügen aus Papier. Interessiert sich der Kunden zudem für eine Kreditkarte, so kann diese mit weiteren Kosten zu Buche schlagen. Ein kostenloses Onlinekonto stellt die Lösung zum Sparen dar. Die Zahl der Angebote zeigt sich entsprechend groß.

Die Mehrzahl der Bankkunden erledigt ihre Bankgeschäfte heute online. Das ist bequem und mit weitaus weniger Aufwand und Zeit verbunden, als eine Bankfiliale aufzusuchen. Direktbanken präsentieren Angebote für Girokonten, die weniger Kosten verursachen und damit mehr vom Geld übrig lassen. Mit den üblichen Kontoführungsgebühren werden die administrativen Kosten der Banken finanziert. Ein Girokonto bei einer Direktbank kommt ohne Kontoführungsgebühren aus und ist dazu noch um einige attraktive Konditionen reicher.

Girokonten vergleichen

Ein Bankkonto Vergleich zeigt schnell auf, wieviel Einsparpotential sich dem Kunden bieten kann, wenn er sein bestehendes, kostenpflichtiges Girokonto gegen ein neues kostenloses Girokonto eintauscht. Dieser Vergleich ist natürlich auch unverzichtbar für alle, die noch kein Girokonto besitzen und ein Bankkonto eröffnen möchten.

Ein Direktbanken Vergleich zeigt schnell, wer die besten Konditionen für ein Girokonto vorweisen kann, denn nicht nur die kostenlose Kontoführung ist ein Aspekt, der für ein Girokonto spricht. Daneben sind auch Mindestgeldeingang, Möglichkeiten und Kosten für einen Dispositionskredit und weitere verfügbare Extras ausschlaggebend für die Auswahl.

Girokonto für unterschiedliche Kundengruppen

Banken unterscheiden generell in Privat- und Geschäftskunden. Das Privatkonto ist für Arbeitnehmer, Angestellte, Minijobber, Studenten, Auszubildende und Rentner gedacht, auf dem Einkommen aus abhängiger Beschäftigung und Bezüge oder Einnahmen sonstiger Natur wie Rente, Krankengeld, etc. eingehen. Auf das Geschäftskonto hingegen werden ausschließlich die Einnahmen gebucht, die im Rahmen der unternehmerischen oder freiberuflichen Tätigkeit erwirtschaftet werden.

Bei den Privatkonten nimmt das Jugendgirokonto, das für Kinder, Schüler, Auszubildende oder Studenten eröffnet werden kann, einen immer höheren Stellenwert ein, da es den Einkommensverhältnissen dieser Zielgruppen entgegenkommt und dementsprechend auch in den Konditionen günstiger gestaltet sein kann, als dies bei einem Girokonto für Erwachsene und voll erwerbstätige Personen der Fall ist. Allerdings sollte genau geprüft werden, ob die günstigen Konditionen nur bis zur Volljährigkeit oder bis zum Abschluss von Studium und Ausbildung Gültigkeit besitzen. Empfehlenswert ist ein kostenloses Bankkonto, das keine Änderungen vorsieht.

Ein Privatkonto Vergleich zeigt die Einsparmöglichkeiten übersichtlich auf und hilft, die passende Direktbank zu finden. Hierbei sind alle relevanten Konditionen der Anbieter gegeneinander abzuwägen, um ein Girokonto auszuwählen, mit dem man auch noch nach Jahren restlos zufrieden ist.

Das Geschäftskonto

Jedes Unternehmen und ist es noch so klein, sollte ein Geschäftskonto führen, um private und geschäftliche Einnahmen exakt trennen zu können. Das ist auch steuerlich für den Unternehmer von immens wichtiger Bedeutung. Angebote für kostenlose Geschäftskonten finden sich ebenfalls im Internet. Ein Geschäftskonto Vergleich ist angeraten, um das richtige Konto für die unternehmerischen Zwecke zu finden.

Ein Konto, das sich als bestes Geschäftskonto bezeichnen darf, weist in der Gesamtheit seiner Konditionen die kostengünstigste Variante für den Kunden auf, ohne Wenn und Aber oder versteckte Kosten. Kostenlose Kontoführung, kostenlose Bankkarte, kein Mindestgeldeingang, keine oder sehr geringe Buchungskosten oder eine Guthabenverzinsung sind Beispiele für Konditionen, die dem unternehmerischen Gedanken und somit auch der Vorstellung für das ideale Geschäftskonto am nächsten kommen.

Wer ein Geschäftskonto eröffnen möchte, der kann das je nach Bankauswahl in einer Filiale oder online durchführen. Wird das Konto online eröffnet, ist die Identitätsfeststellung des Antragstellers durch geeignete Verfahren wie z.B. PostIdent durchzuführen. Zu beachten ist beim Geschäftskonto, dass ein Dispositionskredit nur bei entsprechender Bonität eingeräumt wird.

Ein absolut gebührenfreies Konto wird das Geschäftskonto allerdings niemals sein können, da sich doch einige Unterschiede gegenüber dem Privatkundengirokonto finden. Buchungen werden in diesem Bereich in beleglose und beleghafte Buchungen unterschieden. Für die beleghaften Buchungen fallen auch bei den Online Banken Kosten an. Dennoch lässt sich jede Menge Geld einsparen, das dann wieder der Guthabenseite zugeschrieben werden kann.

Eine Besonderheit findet sich oft beim Girokonto für Selbstständige & Freiberufler. Direktbanken bieten ein Girokonto für breit gefächerte Kundengruppen an, zu denen auch Selbstständige & Freiberufler zählen. Daher zeigen sich auch die Konditionen für die Konten weitgehend identisch.

Ein Geschäftskonto kann als Zweitkonto bei ein und derselben Bank geführt oder bei verschiedenen Banken angelegt werden. Auch im privaten Bereich ist ein Zweitkonto als kostenloses Onlinekonto zur besseren Übersicht denkbar, wenn bestimmte Einnahmen darüber separat verbucht werden sollen.

Girokonten für Kinder, Jugendliche und Personen in Ausbildung

Der Markt spezialisiert sich in vielen Bereichen, so auch im Angebot für Finanzprodukte wie das Girokonto. Die Zielgruppen werden alters- und einkommensspezifisch neu definiert, um jedem das passende Konto anbieten zu können. So sind heute spezielle Girokonten für Schüler, Auszubildende, Studenten erhältlich, auch für Kinder kann ein Konto durch die Erziehungsberechtigen angelegt werden.

Kinder erhalten Taschengeld, hin und wieder gibt es Geldgeschenke von Oma und Opa oder den Paten. Wenn die Kinder in die Schule gehen, lässt sich das Taschengeld durch Ferienjobs aufbessern. Sparen kann gar nicht früh genug beginnen und das rechtzeitige Heranführen an den Umgang mit Geld auch nicht. Daher können Eltern ein Schüler- und Kinderkonto auf den Namen des Kindes anlegen, über das sie bis zur Volljährigkeit des Kindes die Verfügungsberechtigung behalten.

Ein Girokonto für Auszubildende ist zwar nicht neu, aber die maßgeschneiderten Angebote der Direktbanken ermöglichen erhebliche Einsparungen durch die angepassten Konditionen. Zusätzliche Anreize wie eine Guthabenverzinsung machen das Girokonto für Auszubildende doppelt attraktiv.

Das Studentenkonto berücksichtigt die geringen und teils auch schwankenden Einkommensverhältnisse dieser Kundengruppe und wird von vielen Direktbanken auch als solches angeboten. Um dieses Konto eröffnen zu können, ist oft der Nachweis der Immatrikulation bei der Bank vorzulegen. Die günstigen Konditionen können auf den Studienzeitraum beschränkt sein.

Girokonten für Kinder, Jugendliche und Personen in Ausbildung/Studium werden als Guthabenkonto geführt, das heißt eine Überziehung in Form eines Dispositionskredites ist nicht möglich. Bei volljährigen Auszubildenden kann es hier Ausnahmen geben, wenn Bonität, auch in Form von Bürgen, gegeben ist.

Der Online Bank Vergleich listet entsprechende Angebote für die jeweilige Zielgruppe auf und ist für die Auswahl ein hilfreiches Instrument. Die zeitintensive Recherche entfällt und die besten Angebote rücken direkt ins Blickfeld.

Die Konditionen für das Girokonto

Ein Online Bankkonto muss in all seinen Konditionen für den Kunden stimmig und vorteilhaft sein. Hinzukommt ein einfaches Handling und sichere Online Banking Verfahren. Auch der Service sollte hohe Standards erfüllen. Was zeichnet nun das perfekte Girokonto aus?

Um einem möglichst großen Kundenkreis ein Girokonto zugänglich zu machen, sollte das Konto auch ohne Gehaltseingang zu eröffnen sein. Gerade für Geringverdiener, Minijobber und Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen ist das von großem Vorteil. Zudem kann es in diversen Lebensabschnitten Zeiten geben, in denen gar keine Einnahmen und auch keine sonstigen Bezüge verbucht werden können.

Die kostenlose Kontoführung sollte Standard bei der Direktbank sein. Für den Kunden bedeutet dies nämlich Einsparungen von bis zu 10 Euro und mehr pro Monat. Weiterhin ist darauf zu achten, dass auch die Bankkarte (inkl. Partnerkarte bei Gemeinschaftskonto) und Ersatzkarten gebührenfrei sind. Kontoauszüge werden online abgerufen, auf Papierauszüge sollte aus Kostengründen verzichtet werden.

Guthabenzinsen werden von einigen Banken gezahlt und schaffen einen Anreiz zum Sparen. Diese liegen zwar nicht so hoch wie beim Tagesgeld, dennoch ist es ein Bonus, auf den man nicht verzichten sollte.

Neukunden erhalten oftmals ein Startguthaben für die Eröffnung eines Girokontos. Ein Blick in das Kleingedruckte offenbart, ob diese Prämie auch tatsächlich ein Geschenk oder eher eine Bindungsmaßnahme an das Konto ist. Bei einigen Banken wird das Startguthaben z.B. erst nach einer bestimmten Zeit ausgezahlt oder ist von einem Mindestgeldeingang oder der Anzahl monatlicher Umsätze abhängig.

Für die Kontoeröffnung mit Prämie finden sich immer wieder Angebote von Direktbanken. Dabei kann es sich um Geld- oder Sachprämien, aber auch um Vergünstigungen, Rabattsysteme oder Bonuspunkte handeln. Prämien sind immer nur so sinnvoll, wie sie auch vom Kontoinhaber genutzt werden können und daher nicht zwingend ein Entscheidungskriterium für ein Girokonto.

Ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte wird von vielen Direktbanken im Paket angeboten und bietet finanziellen Freiraum auch im Ausland. Dennoch sollten die Konditionen der Kreditkarte genauer betrachtet werden, um die Kostenersparnis beim Girokonto nicht wieder durch Gebühren für die Kreditkarte aufzuheben.

Weltweit kostenlos Geld abheben – Das lässt sich mit einer Kreditkarte, z.B. von Visa oder Mastercard, realisieren, was auch der Reisekasse enorm entgegenkommt. Bei den Konditionen für die Kreditkarte ist zu beachten, ob es Einschränkungen für die Häufigkeit der kostenfreien Abhebungen gibt, z.B. 30 weltweite Auslandsabhebungen im Jahr.

Geld auf Konto einzahlen bei einer Direktbank? Diese Frage stellen sich viele Neukunden als erstes. Denn nicht immer ist eine Online Überweisung möglich. Da die Direktbanken in Bankenzusammenschlüssen wie CashPool oder Cash Group organisiert sind, können Kunden an den Bankschaltern von zugehörigen Filialbanken Bargeld einzahlen.

In all diesen Punkt zahlt es sich wortwörtlich aus, Internetbanken im Vergleich zu betrachten, um das beste Angebot ausfindig zu machen. Besonderes Augenmerk sollte dabei auch auf der Zweckmäßigkeit liegen. Wer keine Kreditkarte benötigt, braucht ein solches Paket nicht wirklich und bei der Inanspruchnahme eines Dispositionskredites macht eine Guthabenverzinsung kaum Sinn.

Der Dispositionskredit

Er ist verlockend und er ist teuer – Auch wenn sich im Online Bank Vergleich hinsichtlich der Zinssätze Unterscheide finden, so ist eine Abwägung nach Kosten und Nutzen immer angeraten. Direktbanken bieten den Dispositionskredit für volljährige Kunden und bei ausreichender Bonität an, die Höhe richtet sich nach dem monatlichen Geldeingang.

Bei Girokonten ohne Mindesteingang kommt der Bonität eine wesentliche höhere Bedeutung für die Gewährung eines Dispokredits zu, mitunter kann auch ein Bürge erforderlich sein. Das Risiko, sich dauerhaft im Minus zu bewegen und dafür hohe Zinsen zu zahlen, ist nicht gerade gering.

Der Dispokredit Vergleich für das Girokonto ist daher unerlässlich, um den niedrigsten Zinssatz auszumachen und gleichzeitig wirklich ein Konto mit vertretbaren Konditionen zu finden. Der Zinssatz für die geduldete Überziehung, die über die eingeräumte Kreditlinie hinausgeht, findet sich meist im Kleingedruckten. Er stellt aber eine zusätzliche Schuldenfalle dar und sollte daher unbedingt bekannt sein.

Kostenlose Konten können schnell zu einer kostenintensiven Angelegenheit werden, wenn ein Dispositionskredit ins Spiel kommt. Interessierte sollten hier genau abwägen, ob sich kurz- oder mittelfristige finanzielle Engpässe nicht kostengünstiger durch einen Ratenkredit beheben lassen, dessen Zinssätze weitaus niedriger liegen.

Tagesgeld

Tagesgeld gehört zu den flexiblen Geldanlageformen mit hoher Einlagensicherung. Die Zinsen auf das Tagesgeld sind zudem weitaus interessanter als die für Sparkontoeinlagen. Um das richtige Tagesgeldkonto auszuwählen, ist es wichtig, darüber informiert zu sein, welche Angebote zur Verfügung stehen und worauf es beim Tagesgeld genau ankommt.

Tagesgeldangebote Vergleich und Tests

Der Tagesgeld Vergleich ist bei der Vielzahl der Angebote, die sich heute von Direkt- und Filialbanken findet, unerlässlich. Er eröffnet einen schnellen Überblick über die Konditionen und erspart so die mühsame Recherche auf den einzelnen Anbieterseiten. So wird schnell ersichtlich, welches Tagesgeldkonto sich für die eigenen Zwecke am besten eignet.

Um den Interessenten für ein Tagesgeldkonto die Entscheidung zu erleichtern, kann ein Tagesgeld Test hilfreich sein. Er zeigt Gemeinsamkeiten und Unterschiede bei den jeweiligen Angeboten auf und stellt das beste Tagesgeldkonto vor. In einem solchen Test werden nicht nur die Zinssätze, sondern auch viele weitere Parameter, die für ein rentables und attraktives Tagesgeldkonto von Bedeutung sind, unter die Lupe genommen.

Tagesgeld kontra Sparbuch

Tagesgeld oder Sparbuch? Diese Gretchenfrage stellen sich heute viele Anleger nicht mehr, denn die Zinsen für das Sparbuch liegen derart niedrig, dass sie kaum nennenswert sind. Das Tagesgeldkonto bietet darüber hinaus weitaus mehr Vorteile. So sind beispielsweise keine Kündigungsfristen zu beachten, über das Geld kann jederzeit und in voller Höhe verfügt werden. Eine Übersicht der beiden Anlageformen zeigt die Unterschiede deutlich auf.

Direktbanken liegen beim Tagesgeld vorne

Um in den Genuss hoher Zinsen und attraktiver Konditionen zu kommen, bieten sich Tagesgeldkonten bei Direktbanken an, die online geführt werden. Es finden sich reine Direktbanken und Online Banken als Tochterunternehmen von Großbanken, die auch mit einem Filialsystem am Markt vertreten sind. Kunden, die auf die Vorteile eines Tagesgeldkontos mit Filiale setzen und gleichzeitig von günstigen Konditionen profitieren wollen, können sich für entsprechende Tagesgeldangebote entscheiden.

Tagesgeld für verschiedene Zielgruppen

Tagesgeld ist für alle da. So könnte ein Slogan lauten, denn die Zielgruppen, an die sich die Angebote, vor allen Dingen die der Direktbanken, richten, zeigen sich facettenreich. Dabei erfolgt eine erste Unterscheidung in Tagesgeld für Privatkunden und Geschäftskunden.

Privatkunden

Zu den Privatkunden Gruppen, die Tagesgeld als attraktive und flexible Geldanlage nutzen können, zählen z.B. Arbeiter, Angestellte, Rentner, Auszubildende, Studenten und Schüler. Je nach Zielgruppe finden sich mitunter maßgeschneiderte Tagesgeldangebote der Direktbanken. Auch für Kinder ist ein Tagesgeldkonto die lukrativere Alternative zum Sparbuch.

Geld zurücklegen und dafür durch Zinsen belohnt werden. Dieser Gedanke macht den Reiz der Geldanlage aus. Das Tagesgeldkonto für Arbeiter und Angestellte macht sparen wieder lohnenswert, indem sie von ihrem Lohn oder Gehalt Geld beiseitelegen, profitieren sie von interessanten Zinsen. So können finanzielle Reserven geschaffen werden, die sowohl kurzfristig abrufbar sind, aber auch für zukünftig geplante Investitionen beliebig lange auf dem Konto verbleiben.

Ein Tagesgeldkonto für Gehalt lässt sich auch mit einem niedrigem Gehaltseingang anlegen. Wieviel der Anleger auf das Konto überweist, bleibt ihm in der Regel selbst überlassen, es sei denn, es findet sich ein Mindestanlagebetrag.

Ein Tagesgeldkonto für Auszubildende ist interessant, denn so können sie gezielt den Spargedanken verfolgen. In der Ausbildungszeit wird der Weg in die Selbstständigkeit geebnet. Das bedeutet auch, die großen und kleinen Wünsche langsam aber sicher aus der eigenen Tasche zu finanzieren. Ein Tagesgeldkonto hilft dabei und kann bei Minderjährigen von den Erziehungsberechtigten auf den Namen des Auszubildenden eingerichtet werden.

Studenten und Tagesgeld? Ja, auch das geht, denn nur weil das Einkommen gering ist, heißt das noch lange nicht, dass Sparen unmöglich ist. Viele Studenten verdienen sich etwas neben dem Studium hinzu, auch Geldgeschenke oder unverhoffte Gewinne und Erbschaften können den Geldfluss mehren. Tagesgeld für Studenten ist genauso flexibel wie diese Zielgruppe und daher auch eine Anlageform, die für diese Zielgruppe wirklich Sinn macht.

Schüler, die mit einem Tagesgeldkonto selbst auf Wünsche und Ziele hin sparen, lernen frühzeitig, Werte besser einzuordnen und zu schätzen. Das Tagesgeld für Schüler kann meist für Kinder ab 7 Jahren eröffnet werden, wobei dies durch die Erziehungsberechtigten geschieht. Dabei wird das Kind als Kontoinhaber eingetragen. Bis zur Volljährigkeit übernehmen die Eltern die Kontoführung.

Ein Tagesgeldkonto für junge Leute setzt neue Maßstäbe und Anreize für das Sparen. Das Sparbuch haftet für viele Jugendliche als mehr oder weniger unerreichbare Geldanlage mit wenig Selbstbestimmung für den Sparbuchinhaber im Hinterkopf. Heute entscheiden junge Leute aktiv mit, was und wie lange gespart wird. Auch wenn die Erziehungsberechtigten bis zur Volljährigkeit noch die Verfügungsmacht besitzen, so herrscht weitaus mehr Transparenz und Entscheidungsfreiheit als beim klassischen Sparbuch.

Gemeinschaftstagesgeld – Diese Variante spricht Lebensgemeinschaften und Ehepartner an, denn hier lässt sich ein Konto für zwei oder mehrere Personen zusammen als Und-/Oder-Konto anlegen. Entweder haben alle Kontoinhaber gleichberechtigte Verfügungsmacht über das Konto (Oder-Konto) oder jeder der Kontoinhaber kann nur mit Zustimmung der jeweils anderen Mitinhaber Verfügungen tätigen (Und-Konto). Diese Kontomodelle, die auch beim Girokonto verbreitet sind, setzen allerdings eine enge Bindung, Vertrauen und Ehrlichkeit untereinander voraus.

Geschäftskunden und Firmen

Überschüsse aus der unternehmerischen Tätigkeit dienen der Rückladenbildung und werden meist in verschiedene Anlageformen investiert. Festgeld und Tagesgeld für Firmen gehören hier ebenso zu den Standards wie Aktien oder Fonds. Wenn das angelegte Geld jederzeit verfügbar sein soll, z.B. um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, bietet sich ein Tagesgeldkonto hervorragend an.

Tagesgeld für Selbstständige und Freiberufler eröffnet die flexible Möglichkeit, ohne zeitliche Bindung Gelder zwischenzuparken und für sich arbeiten zu lassen. Denn Vorsorge ist gerade bei kleinen Unternehmen eine der wichtigsten Aufgaben für auftragsschwache Zeiten und unerwartet auftretende, betriebliche Probleme.

Tagesgeld für Minderjährige

Generell kann ein Tagesgeld für Kinder und Jugendliche angelegt werden, da es sich um eine mündelsichere Geldanlage handelt, die der Gesetzgeber für diese Personen verlangt. Zwar sind für die Eröffnung die Erziehungsberechtigten verantwortlich, aber das Tagesgeldkonto wird in der Regel auf den Namen des Kindes geführt, was auch für den Steuerfreibetrag ausschlaggebend ist. Geldgeschenke und Zuwendungen können auf dem Tagesgeldkonto sinnvoll und gewinnbringend angelegt werden und sind bei Bedarf jederzeit abrufbar.

In der Praxis erfolgen zahlreiche Neueröffnungen von Tagesgeldkonten für 16-jährige, denn gerade in der Pubertät wachsen die Ausgaben ständig und allein mit Taschengeld sind diese dann nicht mehr zu finanzieren. Daher ist Sparen mit Tagesgeld eine profunde Möglichkeit, um den Kindern die Geldwertigkeit Stück für Stück näherzubringen.

Das Tagesgeld für unter 18-jährige wird sehr häufig als Ansparmöglichkeit auf den Führerschein oder auch für die spätere Finanzierung der ersten eigenen Wohnung angesehen. Die attraktiven Zinssätze, die beim Tagesgeld geboten werden, schaffen einen zusätzlichen Sparanreiz.

Großeltern oder Paten investieren gerne in die Zukunft der Kinder. Sie nehmen oftmals teil an der Entwicklung, begleiten das Kind vom ersten Atemhauch über die Schulzeit bis weit hinein in das Erwachsenenleben. Daher ist finanzielle Vorsorge ein Anliegen.

Ein Tagesgeldkonto für Enkel bietet sich zu diesem Zweck wunderbar an. Um das Konto eröffnen zu können, benötigen die Großeltern die Zustimmung eines Erziehungsberechtigten, der den Eröffnungsantrag mitunterschreibt.

Auch die Eröffnung eines Tagesgeldkontos für Neffen und Nichten erfolgt nach diesem Schema. Meist wird ein solches Tagesgeldkonto zugunsten Dritter schon ab dem Schulalter angelegt, um bis zur Volljährigkeit ein hübsches Sümmchen anzusparen. Paten leisten mit einem Tagesgeldkonto einen wertvollen Beitrag zur unbeschwerten Entwicklung des Kindes, viele finanzielle Aufmerksamkeiten, die dem Patenkind gewidmet werden, lassen sich mit dem Tagesgeld für Patenkind zinsstark anlegen.

Dabei reichen kleine Beträge aus, die auch im regelmäßigen Turnus von Großeltern oder Paten auf das Tagesgeldkonto eingezahlt werden. Bei diesem Sparmodell sollte auf die Intervalle der Zinsgutschrift geachtet werden, denn je öfter die Zinsen verbucht werden, umso stärker ist der Zinseszinseffekt welcher sich auch auf dem Tagesgeld für kleine Beträge schon bemerkbar machen kann.

Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden

Tagesgeld mit hohem Zinssatz – Das klingt verlockend. Doch es gilt hier genauer hinzusehen, denn einige Banken offerieren solche Tagesgeldangebote nur für Neukunden. Der hohe Zins gilt dann auch meist nur für eine bestimmte Zeit, beispielsweise ein Jahr und wird danach dem Zinssatz für Bestandskunden angepasst. Solche Angebote zur Sparanlage sind durchaus interessant, wenn das Geld beispielsweise nur kurzfristig angelegt werden soll.

Das Tagesgeld mit Neukundenbonus beschränkt sich allerdings nicht nur auf den höheren Zins, sondern kann sich auch mit einem Startguthaben, Rabattsystemen für Online-Einkäufe oder Veranstaltungen sowie in Form von Sachgeschenken zeigen. Das schafft zusätzliche Anreize, das Konto bei diesem Anbieter zu eröffnen. Das Kleingedruckte sollte aber beim Neukundenbonus nicht außer Acht bleiben, denn mitunter sind diese Extras an eine Mindestlaufzeit für das Tagesgeldkonto gebunden.

Tagesgeldkonten mit gleichen Konditionen für Neu- und Bestandskunden eröffnen die größte Flexibilität, denn sie machen keine Unterschiede, weder beim Zinssatz noch bei anderen Extras und Boni. Daher geniesst das Tagesgeld für Bestandskunden meist auch einen höheren Stellenwert in der Gunst der Anleger. Der Kunde weiß von Anfang an, womit er rechnen kann.

Anlagedauer beim Tagesgeld

Das Tagesgeld ist im Gegensatz zum Festgeld an keine Laufzeiten gebunden, über das angelegte Geld plus Zinsen kann jederzeit verfügt werden. Daher gestaltet sich die Anlagedauer wie alle Konditionen dieser Anlageform sehr flexibel. Tagesgeld für ein Jahr, zwei Jahre oder darüber hinaus – Das entscheidet der Kontoinhaber. Lediglich bei Extras für Neukunden wie z.B. Startguthaben kann eine Mindestlaufzeit gefordert sein.

Die Zinsen auf das Tagesgeld

Der Zinssatz ist nach wie vor ausschlaggebend für die Wahl des richtigen Tagesgeldkontos. Hohe Zinsen suggerieren hohe Zinserträge. Doch ein hoher Zins bedeutet nicht automatisch, dass die Zinserträge dauerhaft gleich hoch bleiben, denn hier spielen weitere Faktoren wie Höhe des Anlagebetrages, Zinsstaffelungen nach Anlagebetrag, Zinsart, Intervalle der Zinsgutschrift, Zinseszins eine tragende Rolle.

Die Zinsen auf das Tagesgeld

Der Zinssatz ist nach wie vor ausschlaggebend für die Wahl des richtigen Tagesgeldkontos. Das Tagesgeld mit hohen Zinsen suggeriert hohe Zinserträge. Doch ein hoher Zins bedeutet nicht automatisch, dass die Zinserträge dauerhaft gleich hoch bleiben, denn hier spielen weitere Faktoren wie Höhe des Anlagebetrages, Zinsstaffelungen nach Anlagebetrag, Zinsart, Intervalle der Zinsgutschrift, Zinseszins eine tragende Rolle.

Zinsen auf das angelegte Geld sind grundsätzlich variabel und können von der Bank nach unten oder oben angepasst werden, je nachdem, wie sich der Marktzins entwickelt. Ein Tagesgeldkonto mit festem Zinssatz findet sich hier meist für Neukunden, dieser wird jedoch zeitlich beschränkt. Tagesgeldangebote mit Garantiezins bieten Planungssicherheit für den Anleger, da sich in dieser Zeit der Zins nicht verändern wird. Dabei handelt es sich allerdings um eine freiwillige Angelegenheit der Banken, die keineswegs selbstverständlich ist.

Das Thema Zinseszins ist essentiell, wenn es um die Rendite bei der Geldanlage geht. Je kürzer die Intervalle der Zinsgutschrift, umso höher fällt der Zinsertrag aus. Daher ist ein Tagesgeldkonto mit Zinseszins immer eine gute Wahl.

Ein Tagesgeldkonto mit quartalsweiser Zinsgutschrift bedeutet, dass die Zinsen alle drei Monate gutgeschrieben werden. Der Anlagebetrag erhöht sich um die Zinsen und als Ansatz für die weitere Verzinsung gilt dann der neue Betrag. Am Ende des Jahres zeigt sich so eine bessere Ertragsbilanz, als wenn die Zinsen erst dann verbucht werden.

Noch höher fällt die Rendite aus, wenn monatliche Zinsen gezahlt werden. Der Zinseszinseffekt ist bei dieser Variante am stärksten. Ein Tagesgeld Vergleich bringt schnell Aufschluss, welche Banken diesen besonderen Vorteil für die Kunden anbieten.

Tagesgeldkonditionen: Worauf es außer dem Zinssatz noch ankommt!

Warum für die Geldanlage Gebühren zahlen, wenn es auch ganz ohne geht. Ein kostenloses Tagesgeldkonto ohne Kontoführungsgebühr steht im Vordergrund, um unnötige Ausgaben, die den Ertrag schmälern, zu vermeiden. Bei den Direktbanken gehört ein kostenfreies Tagesgeldkonto heute zum Standard.

Der Mindesteinlagebetrag zählt ebenfalls zu den Konditionen, die darüber entscheiden, ob ein attraktives Angebot überhaupt für jeden in Frage kommt. Interessierte sollten daher bei einem Vergleich das Augenmerk zunächst auf ein Tagesgeldkonto ohne Mindesteinlage legen.

Über den monatlichen Geldeingang muss sich beim Tagesgeld niemand Gedanken machen, denn anders als beim Girokonto existieren hier keine Mindestbeträge. Anleger haben vielfach die Möglichkeit, Sparpläne mit monatlichen Einzahlungen festzulegen, was aber beim Tagesgeld ohne monatlichen Geldeingang nicht erforderlich ist.

Zusatzangebote beim Tagesgeld

Tagesgeld ist ein eigenständiges Finanzprodukt, das jedoch oft mit weiteren Angeboten zu einem Paket geschnürt wird. Gern kombiniert werden Tagesgeldkonten mit einem kostenlosen Girokonto. Das angeschlossene Girokonto dient als Referenzkonto und übernimmt die Girofunktion, die ein Tagesgeldkonto nicht besitzt. Daher ist ein reines Tagesgeld mit Girofuntion nicht verfügbar.

Tagesgeld mit Visa Karte – Auch dieses Angebot halten viele Online Banken bereit. Die Visa Kreditkarte kann weltweit als bargeldloses Zahlungsmittel und für Bargeldabhebungen am Geldautomaten oder Bankschalter eingesetzt werden und ist für alle, die viel im Ausland unterwegs sind, unverzichtbar.

Gleich zwei Anlageformen vereint das Tagesgeldkonto mit Depot für Wertpapiere in einem Produkt. Oft steckt dahinter auch der Gedanke, die Geldanlage aus dem Tagesgeld später auf das Depot zu übertragen.

Sparen mit System und Regelmäßigkeit – Tagesgeld mit monatlicher Einzahlung mehrt die Anlage stetig und bei kurzen Intervallen der Zinsgutschrift profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt. Mit Sparplänen, die Tagesgeldanbieter nach dem Budget des Kunden realisieren, lassen sich finanzielle Wünsche schneller erfüllen, der Zinsertrag wächst zudem mit dem sich stetig erhöhenden Anlagebetrag. Zu beachten sind hier Zinsstaffelungen bei einigen Anbietern. Ab einer bestimmten Höhe des Anlagebetrages kann der Zinssatz nämlich sinken.

Für mehr Übersicht bietet sich ein Tagesgeldkonto mit Unterkonten an. Wer verschiedene Sparziele verfolgt, kann diese transparent und mit System auf den Unterkonten definieren und behält so immer den Überblick über die jeweils angesparte Summe.

Tagesgeldkonto für Ebay

Erlöse aus dem Privatverkauf bei Ebay auf einem extra Tagesgeldkonto für Ebay parken und das Geld für sich arbeiten lassen? Das ist durchaus möglich. Ein Konto für Einnahmen aus privaten Ebay-Verkäufen, das explizit auch als solches von den Anbietern definiert ist, gibt es zwar nicht, dennoch kann jeder private Verkäufer ein Tagesgeldkonto zu diesem Zweck eröffnen, das ihm mehr Transparenz verschafft und zum Sparen anregt. So lassen sich Erlöse aus dem Verkauf von Dingen, die nicht mehr benötigt werden, gezielt für neue Anschaffungen oder die Erfüllung von Wünschen anlegen.

Sicherheit der Geldanlage

Tagesgeld zählt zu den sichersten Geldanlagen überhaupt. Eine der beliebtesten Suchwortkombination im Internet ist Risiko Geld anlegen, denn jeder Sparer und Anleger möchte sein Geld gut aufgehoben wissen und es bei Bedarf jederzeit und in voller Höher zurückerhalten. Die Finanzkrise ist hier auch zu einer großen Vertrauenskrise in die Banken geworden. Doch beim Tagesgeld können die Anleger beruhigt sein. Diese Anlageform ist zudem, aufgrund der gesetzlichen und freiwilligen Einlagensicherung, mündelsicher und damit auch für Minderjährige geeignet.

Tagesgeld mit deutscher Einlagensicherung bietet dabei sowohl die gesetzlich garantierte Absicherung von 100.000 Euro pro Kunde als auch vielfach die freiwillige Einlagensicherung der privaten Banken, die auch Anlagebeträge in Millionenhöhe absichert. Für Banken in Ländern der Eurozone liegt die gesetzliche Einlagensicherung ebenfalls bei 100.000 Euro. Ein besonderes Augenmerk richtet sich auf das Tagesgeld von Anbietern im außereuropäischen Ausland, wenn es um die Einlagensicherung geht, da dort andere Gesetze und Richtlinien gelten.

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos

Wie kann ich ein Tagesgeldkonto eröffnen? Diese Frage hört man immer wieder. Im Prinzip ist es fast genauso einfach wie am Schalter. Die Eröffnungsunterlagen können direkt auf der Internetseite der betreffenden Bank ausgefüllt oder heruntergeladen werden. Nach der Identitätsprüfung des Antragstellers, meist durch das bekannte PostIdent-Verfahren, werden alle Unterlagen an die Bank gesendet. Ist das erledigt, erhält der Kunde seine Zugangsdaten für das Online Banking und evtl. erforderliche Zusatzgeräte, beispielsweise einen TAN-Generator.

Online Banking Verfahren

Die sichere Datenübertragung und ein System, das den Zugriff durch unbefugte Dritte verhindert, sind beim Online Banking das A und O. Je nach Bankangebot variieren die Verfahren, mit denen Online Banking durchführbar ist.

Eine Vielzahl von Banken stellt iTAN zur Verfügung. Dieses Verfahren basiert auf einer Liste mit TAN-Nummern, denen eine Positionsnummer vorangestellt ist. Will der Kunde eine Transaktion online ausführen, so wird er vor Abschluss der Transaktion aufgefordert, eine ganz bestimmte TAN anhand der Positionsnummer von der Liste zu wählen und einzugeben.

Weit verbreitet zeigt sich ChipTAN. Dazu ist der ChipTAN-Generator, der zusammen mit einer Chipkarte zur Erzeugung von TAN-Nummern genutzt wird, erforderlich. Die Kosten für den TAN-Generator werden dem Kunden meist in Rechnung gestellt.

Das mobile TAN-Verfahren, kurz mTAN, hat einen hohen Sicherheitsstandard. Die benötigte TAN wird auftragsbezogen per SMS auf das Mobilfunktelefon des Kontoinhabers gesendet und hat nur für die aktuellen Auftragsdaten Gültigkeit. Besonders die junge Generation bevorzugt dieses Online Banking Verfahren.

HBCI gilt als eines der sichersten Online Banking Verfahren überhaupt, wird aber nur von einigen wenigen Banken angeboten. Dazu benötigt der Kunde die entsprechende Computer-Bankensoftware, eine Chipkarte sowie ein Lesegerät. HBCI stützt sich auf mehrere Ablaufschritte, die Sicherheit auf verschiedenen Ebenen garantieren und bietet eine direkte Schnittstelle zur Bank, ohne Umwege und mindert damit auch das Risiko von Phishing.

An dieser Stelle soll auch Telefonbanking erwähnt werden, das viele Direktbanken alternativ zum Online Banking anbieten. Der Kontoinhaber erhält dazu eine PIN, die er über die Tastatur des Telefons eingibt und dann den mündlichen Anweisungsschritten folgt. Telefonbanking ist eine zusätzliche Option, besonders wenn keine Internetverbindung zur Verfügung steht.

Zinserträge sichern durch den Sparerpauschbetrag

Zinserträge auf das Tagesgeld werden steuerlich als Kapitalerträge gewertet und sind daher zu versteuern. Jedem Sparer steht aber ein Freibetrag zu, dessen Höhe gesetzlich festgelegt ist. Damit der Freibetrag in Anspruch genommen werden kann und die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge nicht automatisch von den Banken einbehalten und abgeführt wird, ist ein Freistellungsauftrag bei der Bank zu stellen.

Kreditkarten

Der Kreditkartenmarkt hat sich in den letzten Jahren enorm verändert. Das beruht auch auf der Internettechnologie, die völlig neue Einkaufswelten und noch mehr Flexibilität eröffnet hat. Gab es früher ausschließlich Kreditkarten für die gut betuchte Klientel und als echte Kreditkarten mit Kreditrahmen, so finden sich heute auch Kreditkarten auf Guthabenbasis und virtuelle Kreditkarten, die nur noch aus Daten bestehen.

Die beste Kreditkarte

Jeder möchte die beste Kreditkarte finden, die seinen Einsatzgewohnheiten und den finanziellen Voraussetzungen entgegenkommt. Die beste Kreditkarte ist daher eine sehr individuelle Angelegenheit. Kostenfreiheit und Kostenersparnis stehen dabei ganz oben auf der Liste der Kunden. Kreditkarten sollen ohne Jahres- oder Mindestgebühr auskommen, einen niedrigen Sollzinssatz vorweisen und flexibel rund um den Globus ohne Gebühren für Auslandsabhebungen am Geldautomaten genutzt werden können.

Kostenlose Kreditkarten

Wie kostenlos ist die angebotene Kreditkarte wirklich? Gibt es versteckte Klauseln, die Kostenfreiheit nur für einen bestimmten Zeitraum garantieren? Kostenlose Kreditkarten im Vergleich betrachten, ist daher für die richtige Wahl unverzichtbar. So lässt sich schnell eine Vorauswahl treffen, ohne dass unzählige Anbieterseiten im Internet einzeln aufgerufen werden müssen.

Kreditkarte ohne Girokonto

Wer sich für eine Kreditkarte interessiert, der besitzt meist schon ein Girokonto und möchte daher auch kein zweites oder ein neues Girokonto, über das auch die Kreditkarte abgerechnet oder aufgeladen wird, eröffnen. Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto werden von zahlreichen Anbietern zur Verfügung gestellt. Ein Vergleich ist angeraten, um den Durchblick zu behalten und die wirklich besten Konditionen zu finden.

Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten funktionieren wie Prepaid-Handys. Vom Girokonto wird Geld auf die Kreditkarte gebucht. Anders als bei Kreditkarten mit Kreditrahmen, kann der Kreditkarteninhaber hier nur über Guthaben verfügen, dass zuvor auf die Karte überwiesen wurde. Ist das Guthaben aufgebraucht, ist die Karte bis zur nächsten Aufladung nicht einsetzbar. Das beugt unkontrollierten Ausgaben und somit auch Schulden vor. Eine kostenlose Prepaid Kreditkarte eignet sich für Schüler, Auszubildende, Studenten und alle, die über wenig Einkommen verfügen und keine Kredite aufnehmen können, aber dennoch von den weltweiten Einsatzmöglichkeiten einer Kreditkarte profitieren möchten.

Die Angebote für Prepaid-Kreditkarten zeigen sich umfangreich und daher gilt es, sich einen schnellen Überblick über die Konditionen der einzelnen Anbieter zu verschaffen. Das funktioniert am besten, wenn Prepaid-Kreditkarten im Vergleich gesehen werden. Interessierte sind sofort im Bilde, welche Anbieter die besten Konditionen im Gepäck haben.

Die virtuelle Kreditkarte

Online shoppen, Reisen, Hotels, Seminare buchen, Dienstleistungen in Anspruch nehmen – All das geht übers Internet bequem und ohne Aufwand. Das Bezahlen mit Kreditkarte ist verbreitet und je nach Shop oder Anbieter sogar ausschließlich möglich. Für den Bezahlvorgang mit Kreditkarte im Internet braucht man nur die Daten der Karte, anders als für das Geldabheben am Automaten oder das Bezahlen im Geschäft, wo die Plastikkarte für das Lesegerät unerlässlich ist. Daher findet sich die virtuelle Kreditkarte. Hier erhält der Kreditkarteninhaber alle für den Zahlungsvorgang relevanten Daten wie Name, Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode. Auch im Hinblick auf die zunehmenden mobilen Zahlungsmöglichkeiten rückt die virtuelle Kreditkarte mehr und mehr den Fokus.

Besondere Extras bei einer Kreditkarte

Im Angebot finden sich Kreditkarten mit Bonusprogramm, die dem Karteninhaber zusätzliche Vorteile bieten. Diese Extras gestalten sich je nach Kartenanbieter sehr unterschiedlich. Dabei kann es sich um Versicherungen, Bonuspunkte für Einkäufe, Direkt-Rabatte in Hotels und Geschäften, Gratisleistungen oder freie oder vergünstigte Eintritte zu Events handeln. Es ist allerdings zu prüfen, inwiefern sich solche Bonusprogramme auf die Kosten für die Kreditkarte auswirken.

Kreditkarten von Visa und Mastercard – Weltweit an der Spitze

Sie können über eine Vielzahl von Anbietern, darunter etliche Direktbanken, bezogen werden, verfügen über ein gigantisches Netz an Akzeptanzstellen im Ausland und garantieren weltweite Einsetzbarkeit: Visa und Mastercard Kreditkarten führen den Kreditkartenmarkt an.

Für den Kunden stellt sich jedoch die Frage: Visa Card oder Mastercard? Die Entscheidung für eine der beiden Kreditkarten richtet sich weniger nach den Einsatzmöglichkeiten, denn die sind fast identisch, vielmehr sind es einzelne Konditionen, die eine Kreditkarte im Allgemeinen sowie im Speziellen ausmachen, z.B. Kreditzins, Gebührenfreiheit, kostenlose Bargeldabhebungen, Bonusprogramme.

Visa Kreditkarten genießen international einen exzellenten Ruf und ihre Akzeptanz liegt sogar je nach Land noch höher als die anderer Kreditkarten. Kostenlose Visa Card Kreditkarten im Vergleich werden vorgestellt, damit sich die Auswahl bedeutend einfacher gestaltet. Die einzelnen Kartenkonditionen variieren nämlich von Anbieter zu Anbieter stark.

Mit der Visa Card Geld abheben ist rund um den Globus an über 2 Millionen Geldautomaten und Bankschaltern möglich. Für Kreditkartenkunden spielt die Kostenfreiheit für Bargeldabhebungen im weltweiten Ausland eine wichtige Rolle, denn Bargeldgebühren können so richtig zu Buche schlagen. Auch in diesem Punkt bringt ein Vergleich Aufschluss.

Festgeld

Festgeldanlagen bieten in der Regel eine höhere Verzinsung als Tagesgeldkonten, wenn man auf die angelegten Beträge über einen längeren Zeitraum verzichten kann. Wir stellen auch hier einige der besten Angebote gegenüber.

Wertpapierdepots

Die Kosten, die bei einigen Wertpapiedepots anfallen, können die Gesamtperformance des Portfolios schmälern. Depots ohne Depotführungs- und mit geringen Ordergebühren vergleichen wir daher in unserem Wertpapierdepot-Vergleich.